Como fechar o cartão no DRE usando a tela de conciliação: quanto a unidade vendeu, quanto pagou de taxa e de chargeback, se os 3% do DRE cobrem, e o que ainda não caiu — por unidade, linha a linha.
O DRE desconta 3% sobre o bruto de cartão vendido no mês.
A tela compara esses 3% com o que de fato saiu: a taxa das maquininhas + as tarifas (Getnet “Transações Excedentes Plataforma Digital”; Rede tarifa de chargeback, não autenticadas, zero dólar) + os chargebacks. Se o gasto real for menor, sobra; se for maior, falta — a unidade recebeu menos do que o DRE mostra.
| Rede inteira · cartão | Julho | Agosto | Setembro (até 24/09) |
|---|---|---|---|
| Vendido no cartão (bruto, já sem a duplicada Pacto×TecAce) | R$ 23,45 mi | R$ 24,15 mi | R$ 20,16 mi |
| 3% do bruto (o que o DRE desconta) | R$ 703 mil | R$ 725 mil | R$ 605 mil |
| Taxa das maquininhas | R$ 261 mil · 1,11% | R$ 229 mil · 0,95% | R$ 205 mil · 1,02% |
| Tarifas (Getnet plataforma digital + Rede) | R$ 34 mil · 0,14% | R$ 49 mil · 0,20% | R$ 115 mil · 0,57% |
| Chargebacks | R$ 140 mil · 0,60% | R$ 163 mil · 0,68% | R$ 223 mil · 1,10% |
| O 3% cobre? | sobra R$ 269 mil | sobra R$ 283 mil | sobra R$ 80 mil |
Taxa média por maquininha: Rede ~0,83%, Getnet ~0,82%, Mercado Pago ~1,1%, Afinz ~1,6%. Na rede como um todo o 3% sobra quase metade — mas unidade a unidade há quem passe (ver “Por que falta”).
Nas unidades que estão migrando da Pacto para o TecAce (Estreito, Abrahão Caram, Jardim Atlântico, Vila Olímpica, Médici, Floramar, Lagoa, Joinville, Betim II, Castelinho, Gávea II, Mantiqueira, Eldorado, Ouro Minas, Só Marcas, Rio Grande…), o aluno já é cobrado pelo TecAce, mas o contrato dele continua ativo na Pacto — então a mesma passada de cartão aparecia nos dois sistemas (mesmo código da maquininha; 95% com o mesmo CPF; o resto é familiar pagando pelo outro).
Regra (Rafael, 27/09): fica a do TecAce, que foi quem cobrou. A da Pacto sai de todas as contas: previsto, caiu, pendente, vendido, base dos 3% e base dos chargebacks. A tela mostra o que saiu na faixa “↺ Retirado por duplicidade” e no selo “↺ duplicada −R$ …” de cada unidade; na aba Recebido dá para filtrar a situação “↺ Duplicada” e ver linha a linha.
| Retirado (Pacto que o TecAce já tinha) | Julho | Agosto | Setembro |
|---|---|---|---|
| Previsto (recebimento) | R$ 1,62 mi | R$ 1,73 mi | R$ 1,69 mi |
| Vendido (base dos 3%) | R$ 1,68 mi | R$ 1,65 mi | R$ 1,22 mi |
Não é dinheiro perdido: o dinheiro entrou uma vez só no banco. O que estava errado era somar duas vezes. Se o DRE soma a base da Pacto com a do TecAce nessas unidades, ele precisa da mesma correção.
Tudo pelo mês da venda. É a visão que fecha o DRE.
Pelo mês em que o dinheiro devia cair (a previsão). Responde: o dinheiro entrou?
| Onde | O que quer dizer |
|---|---|
| Taxa+CB % | verde até 2% (normal; a média da rede é 1,5–1,7%) · laranja de 2% a 3% (encostando no limite) · vermelho acima de 3%. Nenhuma taxa é negativa — a cor só diz se está alta. |
| Chargeback | Sempre em vermelho porque é dinheiro que saiu — não quer dizer que está alto. Alto é quando passa de 0,8% do bruto (aparece o selo). |
| Selo de sistema | Pacto · TecAce · Pacto→TecAce = unidade migrando: contratos antigos ainda cobram pela Pacto e as vendas novas já entram no TecAce (passe o mouse para ver quanto já está no TecAce). Dá para filtrar por sistema. |
| parcial no mês | O mês ainda tem crédito para entrar. O “falta” de um mês parcial diminui sozinho — não conclua nada dele antes de fechar. |
Toda unidade com falta mostra as duas maiores causas. No card da unidade aparece a lista inteira, com valor e o que fazer.
| Selo | O que é | O que fazer |
|---|---|---|
| Chargeback alto (x%) | Chargeback acima de 0,8% do bruto (a média é ~0,6%). | Ver os chargebacks da unidade — se veio de Getnet, Mercado Pago ou conta Afinz da unidade, a lista mostra aluno por aluno. Se veio da Rede, é divisão proporcional (estimativa). |
| Taxa alta (x%) | Taxa acima de 1,5% do previsto. | Conferir a taxa contratada e se a unidade vende muito parcelado. |
| Afinz não pagou | Parcela de cartão prevista e sem crédito na conta Afinz. | Pode ser retenção (como Castelo e Abraão). Abrir as parcelas e cobrar a Afinz. |
| Rede/Getnet sem crédito | A venda existe na maquininha, o crédito não veio. | Conferir no portal da adquirente. |
| PIX Afinz sem crédito | O aluno pagou (tem recibo na Pacto), mas o dinheiro não apareceu em conta nenhuma. Hoje só na Mantiqueira. | Perguntar à Afinz em que conta cai. |
| Cartão sem maquininha ligada | A Pacto registrou cartão sem NSU, ou numa maquininha que não está conectada. | Conferir o lançamento com a unidade. |
| Caiu valor diferente | A adquirente pagou valor diferente do previsto. | Ver o card da parcela. |
| Stone / Aqua (sem extrato) | Maquininha sem extrato ligado (Stone na Pedra Branca, Aqua na Lindeia). | Não é perda certa — só não dá para conferir ainda. |
| Mês ainda aberto | O crédito ainda não chegou ou não foi coletado. | Esperar o mês fechar. |
Tudo o que ficou em aberto mora na aba Pendências, gravado no banco. Antes de mexer, escreva seu nome no topo (a tela lembra). Clique numa pendência para mudar o andamento e escrever uma nota do que foi feito — cada mudança fica no histórico com nome e hora.
| Andamento | Quando usar |
|---|---|
| Aberto | Ninguém tratou ainda. |
| Aguardando resposta | Já perguntou para a adquirente / unidade e está esperando (anote o protocolo na nota). |
| Em andamento | Alguém está resolvendo. |
| Resolvido | Fechado — escreva na nota como resolveu. |
| Descartado | Não era pendência. |
| Assunto | Com quem | Valor | O que perguntar |
|---|---|---|---|
| PIX da Mantiqueira | Afinz | R$ 19,5 mil jul R$ 24,8 mil ago | “PIX AFINZ – MANTIQUEIRA”: alunos pagaram (recibo na Pacto), mas a conta Afinz da unidade recebeu só R$ 233 (jul) e R$ 98 (ago). Em que conta cai? |
| Retenção Castelo e Abraão | Afinz | R$ 795 mil | Por que reteve (fev–jun), o que compõe cada crédito de “AJUSTE” de 14/07 e se cabe correção pelo atraso. Detalhe abaixo. |
| Código 18 da Getnet | Getnet | R$ 723 mil agendados | Débitos agendados de 28/09 a 30/10. O código 19 traz créditos de R$ 235 mil com valores idênticos (ex.: 52.948,50). Parece transferência de agenda entre cadastros — mas o saldo é −R$ 488 mil. O que é? |
| Código 02 da Getnet | Getnet (comercial) | R$ 21 mil jul · 37,5 mil ago · 115 mil set | Já sabemos o que é: tarifa “Transações Excedentes Plataforma Digital”, cobrada por transação do mês anterior (~1,1% do volume em setembro). Negociar o plano. |
| Stone da Pedra Branca | Stone / unidade | ~R$ 20 mil/mês | Acesso ao extrato (portal ou API) para ligar na conciliação. |
| Aqua crédito (Lindeia) | Unidade | ~R$ 9 mil/mês | O que é essa maquininha e onde cai. |
| Cartão sem NSU | Unidades (Decamão, Nacional, Navegantes…) | R$ 2–8 mil cada | Lançamento de cartão sem o número da transação — corrigir na Pacto. |
| Split da Afinz | Diretoria | — | Os pedaços que vão para Gestão Fit, Franquias, Construtora… entram como receita da unidade no DRE? |
| Saldo parado no Mercado Pago (nº 13) | Rafael | R$ 757 mil | O dinheiro do Mercado Pago não é sacado — fica na conta. Sacar/transferir. |
| Cobrança em dobro (nº 14 a 19) | Unidades | ~R$ 800 | 6 alunos com a mesma parcela paga 2–3 vezes, tudo aprovado. Confirmar com a unidade se já houve estorno; se não, devolver. |
| TecAce grava cartão como PIX (nº 20) | Dev do TecAce | R$ 163 mil (jul–set) | Cobrança recorrente que passou no cartão aparece no TecAce como PIX. Corrigir o método gravado e reclassificar as antigas. Lista venda a venda no CSV. |
Em 14/07/2026 as contas Afinz das duas unidades receberam créditos de “AJUSTE”, sem venda vinculada: Castelo – CS R$ 598.013,15 e Abraão R$ 197.059,48. Mês a mês, o que a Pacto previa × o que caiu na conta Afinz:
| Castelo | Pacto previa | Caiu na conta |
|---|---|---|
| jan | R$ 214 mil | R$ 106 mil |
| fev | R$ 221 mil | R$ 33 mil |
| mar | R$ 241 mil | R$ 20 mil |
| abr | R$ 109 mil | R$ 1 mil |
| mai–jun | R$ 38 mil | R$ 2 mil |
| 14/07 | +R$ 598 mil (ajuste) |
| Abraão | Pacto previa | Caiu na conta |
|---|---|---|
| jan–mai | normal | normal |
| jun | R$ 177 mil | R$ 12 mil |
| 14/07 | +R$ 197 mil (ajuste) |
A conta Afinz da Abraão mistura com a Abrahão Caram (MG); por isso jan–mai aparecem acima do previsto.
Leitura: o dinheiro entrou, mas até 5 meses atrasado e sem ligação com as vendas. Até a Afinz responder, tratar como “caiu em bloco (ajuste 14/07)”, não como perda. É por isso que em julho a Castelo aparece com “Afinz não pagou” na visão Recebimento.
O que as adquirentes descontaram no mês (chargeback, cancelamento, contestação) e de qual unidade é:
| De onde vem | Como vai para a unidade |
|---|---|
| Mercado Pago | exato pela venda |
| Getnet | exato pelo NSU da venda original · sem venda achada → proporcional ao que a unidade vende na Getnet |
| Afinz · conta da própria unidade | exato pela conta |
| Afinz · contas de split ou compartilhadas | proporcional ao quanto cada unidade vende naquela conta. Uma conta só conta como “da unidade” (exato) quando 90% ou mais das vendas dela são daquela unidade — a conta “Rede Pratique”, por exemplo, recebe de 10+ unidades. |
| Rede | proporcional ao que a unidade tinha previsto na Rede (o débito vem por lote) |
Ficam fora: tarifas da adquirente (tarifa de chargeback, não autenticadas, zero dólar) e os códigos 02 e 18 da Getnet (a confirmar — ver pendências).
Aba “Contas × banco” (#contas). Responde a pergunta mais importante: tudo o que a maquininha diz que pagou entrou mesmo no banco? Vale para todas as contas de depósito — Rede, Getnet, Afinz e a conta do FIDC — e é para ser lida mês a mês.
| Situação | O que quer dizer | O que fazer |
|---|---|---|
| ✓ Bate | Tudo o que a maquininha diz que pagou entrou no banco (ou está lançado no Nibo), dia a dia. | Nada — pode marcar como “cruzada”. |
| ✕ Entrou menos | O dia tem depósito, mas com valor MENOR. Quase sempre a diferença é o valor de uma venda. “Com prova do banco” = o extrato confirma. | Abrir o dia a dia e conferir no extrato. Se não caiu depois, cobrar a maquininha com a lista de dias. |
| ⚠ Banco não mostra | A maquininha diz “paguei R$ X nessa conta no dia tal”, o extrato do banco está chegando normal e o depósito não está lá. | Ver no portal da maquininha o saldo dessa conta e para qual conta ela transferiu (pode estar parado lá ou indo pra outra conta). |
| ⚠ Extrato parado | O extrato do banco não chega no Nibo (ou só tem lançamento digitado). Não dá pra saber se caiu. | Ligar o Open Finance da conta no Nibo — no dia seguinte o robô confere sozinho. |
| ▲ Outro dinheiro na conta | Entrou MAIS do que a maquininha diz: é dinheiro de outra origem (transferência da empresa, caixa, PIX). Não é sobra. | Nada — fica fora do saldo final. |
| Sem pagamento / Ainda não conferida | A maquininha não pagou nada no período, ou o robô ainda não passou. | Aguardar a rodada das 04h. |
Como o robô confere (toda noite às 04h, conta por conta): Rede × extrato do Itaú pela API do banco; Getnet × Santander (conferência diária); Afinz × Nibo — soma o que está lançado no dia + as linhas do extrato do banco ainda não conciliadas que casam com o valor da Afinz (resgate de CDB, transferência entre contas etc. ficam de fora). Onde há diferença de verdade ele abre pendência sozinho (uma por conta, e mantém os números atualizados).
🪤 Coisas que já vimos: “CARTÃO” / “PIX DO DIA” no Nibo são lançamentos de planilha, não do banco — não provam que o dinheiro caiu. A Afinz às vezes paga depois, várias vendas juntas numa transferência avulsa (Abrahão Caram: 3 vendas de agosto caíram em 24/09). O depósito da Afinz aparece no extrato como “Transferência recebida - Academia <unidade>” ou “Afinz Instituição de Pagamento”.
Aba “Pagamentos” (#pagamentos): o dinheiro das maquininhas visto do caixa. Por mês: quanto cada uma pagou, quanto caiu no banco (✓ conferido no extrato), a taxa, os descontos (cancelamento, contestação, chargeback, tarifas), o dia a dia e o que está a receber nas próximas semanas — na Rede, com o banco de destino (Itaú ou FIDC no Santander). A antiga “Maquininha × banco” abre por um botão dentro dela.
Primeiro item do menu, com o número de avisos novos (vermelho quando tem aviso alto). A faixa no topo de todas as telas também avisa. Cada aviso diz o que aconteceu, o tamanho, e tem o botão Abrir … que leva direto à aba certa. Atualiza sozinho a cada 10 minutos.
| Nível | Exemplos | Quando olhar |
|---|---|---|
| 🔴 Alto | robô parado ou com falha · arquivo da Getnet sem chegar há +30 h · Getnet pagou e não caiu no Santander · Rede pagou e não caiu no Itaú · cobrança em dobro · maquininha depositando em conta fora da lista ou fora do Nibo · a Pacto parou de mandar uma tabela (pix, previsão…) · extrato do banco parado no Nibo · Afinz × Nibo: entrou menos · servidor do escritório parado · dia da conciliação furado que o vigia não conseguiu refazer | No dia. |
| 🟡 Médio | unidade sem de-para · coleta da Afinz atrasada · venda paga sem nenhum sinal no sistema · pendência aberta há +3 dias sem ninguém · falta extrato no Nibo (contas Afinz) · dia conciliado com dado velho da Pacto (o vigia refaz sozinho) | Na semana. |
| ⚪ Informação | pendência esperando resposta há +7 dias | Cobrar de novo. |
✓ Visto esconde o aviso neste navegador; se o número mudar (ex.: de 3 para 5 casos), ele volta sozinho. Use os chips Novos / Todos / Vistos para rever.
No topo do Fechamento do trimestre: uma nota de 0 a 10 para cada unidade (ao lado do nome, na tabela) e a nota final — a média das unidades pesada pelo vendido. Serve para decidir se dá para fechar e por onde começar.
| Critério | Pontos | Nota cheia quando… |
|---|---|---|
| Recebimento conferido | 40 | tudo que estava previsto caiu (100% = 40; 90% ou menos = 0). Só conta mês fechado — mês aberto aparece com *. |
| Rastreável | 15 | quase nada de cartão sem maquininha ligada (sem NSU, Stone, Aqua); 5% ou mais = 0. |
| Custo dentro dos 3% | 20 | taxa + tarifa + chargeback ÷ vendido até a taxa do DRE; 2 pontos percentuais acima = 0. |
| Sem cobrança em dobro | 10 | nenhuma cobrança repetida forte; 0,5% do vendido em cobrança repetida = 0. |
| Sem pendência aberta | 10 | nenhuma pendência da unidade em aberto (−5 por pendência). |
| Cadastro (de-para) | 5 | unidade cadastrada, com UF. |
9 ou mais pronta para fechar · 7 a 9 fecha com ressalva · abaixo de 7 conferir antes. Passe o mouse na nota para ver o que mais tira ponto; no Raio-X da unidade aparece o detalhe de cada critério. No Q3/2026 a nota final deu 9,2 — quem mais puxa para baixo: PEC (cobrança em dobro), Castelo (retenção da Afinz), Class, Pedra Branca (Stone sem extrato) e Mantiqueira (PIX Afinz).
No Fechamento, abaixo do gráfico Vendeu × Previsto × Caiu: quanto cada maquininha (Rede, Getnet, Afinz, Mercado Pago) representa do cartão vendido, mês a mês — pelo arquivo da própria maquininha. Mostra, por exemplo, a Afinz caindo de 52% (abril) para ~10% (agosto/setembro). Mês marcado com * tem a Getnet incompleta (ela só manda a venda perto do pagamento, ~30 dias) — a fatia dela aparece mais clara e menor. Tem botão de CSV.
Último item do menu. Mostra os robôs que alimentam a conciliação (o que faz, quando roda em horário de Brasília, última rodada e se funcionou), até quando cada fonte tem dado, os erros de chamada das últimas 24 h (com o robô que deu o erro) e as unidades sem de-para.
Todas as abas têm um botão ⬇ Baixar (CSV). Sai exatamente o que está filtrado na tela — e a lista inteira, mesmo quando a tela mostra de 100 em 100 (o botão busca todas as páginas e mostra “baixando… N”). Abre direto no Excel: acentos certos, vírgula no decimal, NSU/CPF/txid com zero à esquerda preservado.
Aba “Vendeu e não está no sistema” (#semsistema). É o caminho ao contrário: parte de cada venda aprovada na maquininha — e na maioria já paga — e procura nos dois sistemas. Lista só o que o código da maquininha (NSU / Payment ID) não aparece em nenhum lançamento. Não é certeza de perda: é a lista para conferir. Cada venda ganha um grau:
| Grau | O que significa | O que fazer |
|---|---|---|
| Nenhum sinal | Nem o código, nem o CPF, nem um lançamento de cartão sem código com o mesmo valor em ±2 dias, nem direto no banco da Pacto ou do TecAce. | Conferir primeiro — no portal da maquininha pelo cartão (6 primeiros e 4 últimos dígitos) ou pelo código; perguntar à unidade de quem é. |
| Pode estar sem código | Existe lançamento de cartão sem o código da maquininha, mesmo valor, ±2 dias. “1 candidato” é forte; “valor comum” (ex. 138,22) é fraco. | Pedir à unidade para completar o NSU no lançamento. |
| Está na Pacto / TecAce | Achei direto no banco da Pacto (mesmo código, valor e data) ou no relatório completo do TecAce — a venda existe, só não entrou na conciliação. No TecAce a maioria foi gravada como PIX. | Nada a cobrar; conta como “está no sistema”. |
| Aluno achado | A Afinz informa o CPF e ele está no sistema. | Conferir se o valor bate. |
Aba “Cobrança em dobro” (#dobro). O mesmo aluno (CPF e nome) pagando o mesmo valor duas vezes, com duas transações diferentes que entraram de verdade (aprovadas na maquininha ou PIX recebido, sem estorno). É dinheiro do aluno: melhor achar antes da reclamação — que vira estorno ou chargeback.
| Tipo | O que é | O que fazer |
|---|---|---|
| 2 contratos do mesmo plano | O aluno tem 2 contratos ativos do mesmo plano na Pacto (ex.: “Afiliados | PLUS” e “Site | PLUS”). Paga 2× todo mês. | Começar por aqui. Cancelar o contrato a mais e devolver. |
| Cobrado na Pacto e no TecAce | A unidade migrou e o outro sistema continuou cobrando — duas transações diferentes na maquininha. (A duplicidade da migração, que é a mesma transação nos dois, já sai da conta.) | Encerrar o contrato na Pacto e devolver. Cresce a cada unidade migrada. |
| 2 compras do mesmo plano (TecAce) | Duas compras do mesmo plano com o mesmo vencimento, ou a mesma parcela paga 2×. | Cancelar a compra a mais e devolver. |
| Mesmo contrato cobrado 2× | O mesmo contrato da Pacto com 2 recibos de mesmo valor em até 3 dias. | Conferir antes: pode ser a parcela atrasada paga num dia e a do mês cobrada no outro — aí está certo. |
| Sem contrato na Pacto — conferir | Não achei o contrato para separar. Fora do total. | Olhar no contrato do aluno. |
| Produtos diferentes | Mesmo valor, produtos diferentes (ex.: plano + piscina). Fora do total. | Provavelmente certo. |
Ordem de grandeza: R$ 50–64 mil por mês nos casos fortes — a que mais aparece é a PEC (online) (≈0,25% do cartão — quase não mexe no DRE). Cada linha mostra as duas cobranças lado a lado (sistema, dia, unidade, maquininha, contrato, recibo, plano e código). Busca por aluno, CPF ou unidade; botão de CSV. Leva ~30 s para carregar o mês.
API da Rede, automática. Venda com líquido; ordem de crédito diz o dia do pagamento; depósito pago no Itaú 341 · ag 3073 · c/c 99775-5 (uma conta para a rede inteira).
Arquivo SFTP, automático (robô no servidor). Cai no Santander 033 · ag 1563. O que a Getnet pagou é conferido sozinho com o Santander (Nibo) às 03h30 e 11h30.
Venda pela API (automática, sem taxa). O que caiu vem da tela “Recebidos e Depositados” do portal — o robô coleta sozinho todo dia às 02h30, conta por conta. Se caiu no banco é conferido com o Nibo / extrato do Inter às 04h (aba Contas × banco).
Mercado Pago pela API, automático (chargebacks atualizados todo dia). PIX pelo txid no extrato do Itaú, automático.
| Situação da parcela (aba Recebido) | O que significa |
|---|---|
| ✔ caiu no dia / ✔ caiu (+1d…) | Caiu. +1 / +3 dias é o normal; negativo = caiu antes (débito/antecipação). |
| ✕ não caiu | A venda existe na adquirente, o crédito não apareceu — pendência real. |
| ≠ valor diferente | Caiu valor diferente do previsto. |
| ↩ chargeback / devolvido | Caiu e voltou para o cliente (Mercado Pago). |
| ◦ sem extrato (Stone) / ◦ à parte (Aqua) | Sem extrato ligado — não é pendência, só não dá para conferir. |
| ? sem adquirente | Cartão sem NSU na Pacto ou maquininha não conectada — conferir na unidade. |
Montado com a conciliação da Pratique Fitness em 26/09/2026 · atualizado em 28/09/2026 (Contas × banco com saldo final mês a mês, Pagamentos, Open Finance e extrato por conta, vigia de buracos; antes: Avisos, Nota do fechamento, Evolução das maquininhas, Configurações e de-para editável, Baixar CSV em todas as abas, Maquininha × banco automática, Vendeu e não está no sistema, Cobrança em dobro). Fontes: Pacto (espelho), TecAce, API Rede, arquivo Getnet, API Mercado Pago, portal Afinz.